Portafoglio orientato alla protezione
Per chi dà priorità alla stabilità. Valutiamo obbligazioni, scadenze e soluzioni con meccanismi di protezione, spiegando bene condizioni, durata e rischi residui.
Obiettivo: maggiore prevedibilitàConsulenza investimenti a Codogno
Investi con la testa, dormi sereno
I tuoi risparmi meritano una direzione chiara. Tommaso's Ricchezza costruisce investimenti prudenti, soluzioni orientate alla protezione del capitale e portafogli diversificati a basso rischio per chi vive in Lombardia.
Anche 5.000–20.000 euro possono avere un piano graduale, leggibile e coerente con i tuoi tempi.
Rischio dichiarato
Costi leggibili
Codogno e Lombardia
Un dato osservato nei nostri portafogli
78%
dei clienti ha ridotto i costi del portafoglio di almeno il 30%.
Un piano prima del prodotto
Le nostre soluzioni di investimento
Partiamo da obiettivi, orizzonte temporale e liquidità disponibile. Poi selezioniamo strumenti comprensibili e diversificati.
Portafoglio bilanciato prudente
Un mix tra obbligazioni e fondi flessibili con volatilità controllata. La composizione segue il tuo orizzonte e viene rivista quando cambiano i tuoi progetti.
Obiettivo: crescita gradualeInvestimenti ESG sostenibili
Per chi vuole considerare ambiente, società e qualità della governance. Analizziamo i criteri ESG del fondo, la metodologia e la loro incidenza sulle scelte.
Obiettivo: valori e metodoRistrutturazione del portafoglio
Mettiamo in ordine fondi costosi, doppioni e strumenti inefficienti. Il confronto evidenzia commissioni, scadenze, concentrazioni e alternative possibili.
Obiettivo: costi sotto controlloSituazioni reali
Investire bene parte da una cifra concreta
Un capitale modesto richiede disciplina. Una liquidità importante richiede ancora più attenzione alle scadenze e ai costi.
Il fai da te non è obbligatorio. Prima si chiarisce il piano, poi si scelgono gli strumenti.
Caso 01 · 10.000 euro
Liquidità ferma sul conto
Un risparmiatore della provincia di Lodi voleva dare una scadenza al capitale senza affrontare oscillazioni ampie. Abbiamo valutato un portafoglio obbligazionario a cinque anni con cedole semestrali e diversificazione degli emittenti.
5 anni
orizzonte definito
Caso 02 · 5.000 euro
La prima esperienza a 25 anni
Una giovane professionista ha iniziato con un piano di accumulo su un ETF mondiale con criteri ESG. Versamenti sostenibili per il suo bilancio, revisione annuale e nessuna scelta basata sulle mode del momento.
PAC
passo graduale
Caso 03 · vendita di una seconda casa
Una rendita mensile da organizzare
Una famiglia del Cremonese doveva gestire la liquidità arrivata dalla vendita di un immobile. Abbiamo separato la riserva per le spese, definito le scadenze e studiato una soluzione con flussi periodici e attenzione alla protezione del capitale.
Mensile
flusso pianificato
Trasparenza prima della firma
Quanto ti costano i prodotti che hai?
Le commissioni sembrano piccole quando sono annuali. Su 20.000 euro, però, cambiano il risultato nel tempo.
| Voce | Fondo comune bancario | Soluzione analizzata | Vantaggio potenziale |
|---|---|---|---|
| Costo annuo indicativo | 1,80% | 0,60% | -1,20% |
| Capitale considerato | 20.000 euro | 20.000 euro | Base identica |
| Costi stimati in 10 anni* | 3.600 euro | 1.200 euro | 2.400 euro |
| Lettura del portafoglio | Spesso frammentata | Report periodico | Più chiarezza |
*Esempio matematico semplificato, senza considerare rendimenti, imposte, inflazione o variazioni delle commissioni. I costi effettivi dipendono dagli strumenti scelti.
Risposte chiare
Miti e verità sugli investimenti prudenti
La prudenza non elimina il rischio. Lo rende visibile e proporzionato al tuo piano.
Con tassi bassi si può ancora ottenere un risultato?
Sì, scegliendo strumenti coerenti con la durata dell'investimento e distribuendo il rischio tra emittenti, scadenze e asset diversi. Il risultato non è garantito e va valutato insieme alla liquidità necessaria.
Devo avere una certa età per iniziare?
No. Conta il tempo che puoi lasciare investito, la tua capacità di risparmio e la riserva che vuoi mantenere disponibile. Iniziare presto può aiutare a distribuire i versamenti nel tempo.
Gli investimenti ESG rendono meno?
Non esiste una risposta valida per ogni periodo. Analizziamo dati, metodologia del fondo, costi e volatilità, senza promettere risultati. La sostenibilità deve essere compatibile con il tuo obiettivo finanziario.
Un portafoglio prudente è sempre privo di oscillazioni?
No. Anche un portafoglio prudente può perdere valore in alcuni periodi. La sua funzione è mantenere il rischio entro un livello valutato insieme e rispettare l'orizzonte temporale stabilito.
Il prossimo passo è concreto
Metti i tuoi risparmi in una direzione più chiara
Il tuo portafoglio sta lavorando secondo un piano? Analizziamo strumenti, costi, scadenze e livello di rischio con un confronto riservato.
Tommaso's Ricchezza · Strada provinciale ex SS 591 Cremasca, Codogno